PSD2與我何乾？

歐盟支付服務指令修正案（PSD2）週六起生效，信用卡支付將不再收取手續費。還有哪些改變和我們的生活息息相關？

本週六（1月13日）起，隨著歐盟支付服務指令修正案（PSD2）的實行，歐洲網上購物將更加便宜和簡便，一系列銀行新規將被引入。用戶最先看到的變化可能是網上轉賬、付款手續費的取消。

然而最大的變化可能不太容易被察覺：PSD2打破了銀行對用戶訊息的壟斷，也就是說，銀行不再是顧客訊息的唯一所有者。

按照歐盟新指令，在用戶授權的情況下，銀行應向第三方分享用戶訊息。這就意味著，例如，擁有多家歐洲銀行賬戶的用戶可以在一個手機應用程式上儲存和瀏覽其所有財務訊息。

更重要的是，這也意味著電商可以直接從買家的賬戶裡收取費用，當然前提條件是經過買家的同意，由此避免了緩慢且昂貴的轉賬過程。

普華永道咨詢公司（PwC）的行業專家羅森瑙爾（Philipp Rosenauer ）介紹："許多新服務提供商開始建立這樣的服務，同時將申請相關許可。"

專家建議

根據普華永道德國公司的一項調查，三分之二的德國人表示，他們準備將允許第三方服務提供商獲取他們的訊息。30歲以下的人群裡，有86%的人表示他們願意這麼做。羅森瑙爾指出："對於年輕一代而言，銀行就是他們手機上的一個應用軟體。"

然而，歐洲消費者中心網絡（European Consumer Centers Network）建議用戶僅允許第三方通過縝密和安全的認證途徑獲取訊息。

該網絡的沃塔爾（Karolina Wojtal）警告稱，第三方很可能將被允許儲存和評估用戶很長一段時間的訊息。

所有要求獲取私人用戶訊息的第三方將受到例如德國聯邦金融監管局等銀行監管機構的監管。

銀行虧大了？

德國羅蘭貝格管理咨詢公司（Roland Berger）估計，從長遠來看，PSD2的實行可能將導致傳統銀行損失高達40%的利潤。

但是，該公司還認為，新的轉賬方式可能將為更安全的轉賬方式開辟道路。最終，銀行不再壟斷用戶的訊息，從而擔當後台行政機構的角色。

銀行也可以通過直接和金融科技公司合作或者自己變身為第三方服務供應商賺取收益，有效地徹底改變整個行業。但是，艾睿鉑（AlixPartners）的咨詢顧問威瑟曼（Julia Wiesermann ）預計："一批金融機構將無法完成跨出這一步。"

德國之聲中文網 安靜/王凡（德新社，法新社）